Kreditversicherung Forderungsausfall - Versicherung

Informationen zur Waren - Kreditversicherung

Sicherheit geht vor
Lieferantenkredite sind immer ein Risiko für Unternehmer. Bei einer Insolvenz des Abnehmers drohen Forderungsausfälle, die die eigene Liquidität gefährden.

Um sich gegen Ausfälle weitgehend abzusichern, sollten Unternehmer grundsätzlich die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden überprüfen. Das gilt nicht nur für Neukunden, sondern auch für gute Bekannte, zumindest, wenn sie größere Aufträge erteilen.

So funktioniert die Waren - Kreditversicherung :

Auskunft bei Banken
Auskunft über die Kreditwürdigkeit geben Banken, allerdings nur über juristische Personen und im Handelsregister eingetragene Kaufleute. Die SCHUFA informiert Vertragspartner über die Zahlungsmoral potenzieller Kunden. Eine weitere Möglichkeit bieten Wirtschaftsauskunfteien. Hier bezahlen Unternehmer Mitgliedsbeiträge und pro Abfrage eine Pauschale.

Die Gebühren variieren je nach Anbieter und Unternehmen. Michael Bretz von Creditreform schätzt die Kosten auf 20 bis 25 Euro pro Auskunft, zusätzlich zum Jahresbeitrag von 300 bis 500 Euro. Der Zentralverband des Deutschen Handwerks hat mit der Auskunftei Dun & Bradstreet einen Vertrag geschlossen, wonach Handwerker über dieses Unternehmen günstig Wirtschaftsauskünfte erfragen können.

Sind die Auskünfte über einen potenziellen Kunden negativ oder auch nur verdächtig zurückhaltend, sollten Unternehmer auf diesen Auftrag besser verzichten. Sicherheit gegen Ausfälle bieten auch Warenkreditversicherungen. Die Versicherer ersetzen Ausfälle bei Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen, die durch Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit der Abnehmer entstehen.

Nicht jedes Unternehmen kommt als Partner in Frage. Hat der Unternehmer einen Vertrag mit dem Versicherer geschlossen, überprüft dieser vorab, ob ein potenzieller Kunde kreditwürdig ist. Die Versicherung überwacht auch die weiteren Vorgänge. Bei Zahlungsverzögerungen übernimmt sie das Inkasso und das Mahnverfahren. Einen trotzdem entstandenen Schaden ersetzt die Versicherung.

Bedingungen bei den Anbietern:

Die Bedingungen bei einzelnen Versicherern variieren, doch allgemein gelten folgende Regeln bei Forderungsausfall / Kreditversicherung :

• Die Warenlieferungen und Werk- oder Dienstleistungen müssen fakturiert und rechtlich begründet     (ausgeliefert und abgenommen) sein
• Eine Versicherungssumme muss schriftlich festgesetzt sein
• Der Eigentumsvorbehalt muss vereinbart sein
• Die Forderungen sind versichert, wenn und soweit vom Versicherer für den Kunden des  Versicherungsnehmers eine Versicherungssumme festgesetzt ist und das vom Versicherungsnehmer gewährte Zahlungsziel nicht über das festgelegte äußerste Kreditziel hinausgeht
  

Warenkreditversicherungen lohnen sich für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 500.000 Euro und durchschnittlichen Außenständen von 20000 Euro. Die Versicherungsprämie berechnet sich nach Jahresumsatz, Branche, Höhe der Forderungen und Zahlungszielen. Lassen Sie es nicht zum Forderungsausfall kommen, wir erstellen Ihnen gerne eine Angebotskalkulation zur Kreditversicherung .

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